Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist vertraglich festgelegt. Der/Die Versicherungsnehmer/-in kann bei Abschluss einer BU bestimmen, wie hoch seine Rente im Ernstfall ausfallen soll. Hier ist der persönliche Bedarf entscheidend.
Hier sind mehrere Faktoren entscheidend: Die Erkrankung selbst, der Grad der Berufsunfähigkeit und auch der Prognosezeitraum. Das ist der Zeitraum, in dem die versicherte Person voraussichtlich unfähig sein wird, ihren Beruf auszuüben. Die Berufsunfähigkeit liegt per Definition vor, wenn eine Person voraussichtlich für 6 Monate und ohne Unterbrechung ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann oder konnte, wie es ohne gesundheitliche Beeinträchtigung möglich wäre. Die Berufsunfähigkeit muss durch Krankheit, Kräfteverfall oder Körperverletzung ausgelöst sein. Eine Berufsunfähigkeit muss ärztlich nachgewiesen werden.
Die Rente wird über den Zeitraum bezahlt, in dem die Berufsunfähigkeit besteht. Im Höchstfall wird die Versicherung so lange gezahlt, wie es vertraglich vereinbart wurde.
Kunden/-innen haben mit der Nachversicherungsgarantie die Möglichkeit, die vereinbarte Rente ohne eine erneute Risikoprüfung zu erhöhen. Diese Garantie ist sinnvoll, denn viele individuelle Faktoren sind nicht wirklich planbar: Wieviel Geld wird später benötigt? Wie viele Kinder werden es? Wird ein Haus gebaut? Diese und weitere Fragen beeinflussen und bestimmen, in welcher Höhe eine private Berufsunfähigkeitsrente individuell benötigt wird.
Die Frage, ob ein Anspruch auf eine Leistung besteht, lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend sind hier die Details des Vertrags und die Verweisbarkeit an. Einige Versicherungsunternehmen arbeiten in den Vertragsbedingungen mit einer sogenannten Verweisungsklausel. Das bedeutet, dass der Versicherer die versicherte Person auf eine andere Tätigkeit verweisen kann, die aufgrund der Ausbildung und der Berufserfahrung der versicherten Person ausgeübt werden kann. Die Tätigkeit muss auch der bisherigen Lebensstellung entsprechen.
Mit dieser abstrakten Verweisung hätte die Versicherungsgesellschaft das Recht, dem/der Versicherten bei einer Berufsunfähigkeit unter Umständen eine andere Tätigkeit zuzuweisen. Diese entsprechende Stelle müsste nicht einmal in der jeweiligen Region zur Verfügung stehen. Im Ernstfall könnte dies also auch einen Umzug für einen Versicherungsnehmer bzw. seine Familie bedeuten.
In einem guten BU- Vertrag sollte unbedingt auf die abstrakte Verweisung verzichtet werden. Alle Produktpartner von uns verzichten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine abstrakte Verweisung.
